Bilançodan okunacak birkaç rakamla, kredi tahsis masasının baktığı oranlar hesaplanır.
Eşikler bankaların kullandığı bantlardır — temenni değil.
🔒 Girdiğiniz rakamlar hiçbir yere gönderilmez. Hesaplama tarayıcınızın
içinde yapılır; rakamlar saklanmaz, görülmez, sunucuya gitmez. Ziyaret
sayacına yalnızca “bir araç kullanıldı” bilgisi düşer — hangi rakamların
girildiği düşmez.
Araç 01
Bankanın söylediği oran, ödediğiniz oran değildir
Taksitli ticari kredinin gerçek aylık maliyeti nasıl hesaplanır?
Teklif kâğıdında bir oran yazar. Kullandırım ücreti, BSMV, komisyon ve sigorta
düşüldükten sonra hesaba giren para daha azdır — taksit ise aynı kalır.
Gerçek maliyet buradan çıkar.
Araç 01 · Ticari kredi maliyeti
Taksitli ticari kredide efektif maliyet
Gerçek maliyet
—/ay
Teklifteki oran: —
Anapara, faiz ve vadeyi girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
Rakamları bin veya milyon ayırmadan, olduğu gibi girin.
BSMV %5 dolu gelir — ticari kredide faiz ve masraflar bu vergiye tabidir, kaldırılırsa maliyet olduğundan düşük çıkar. Ticari kredide KKDF %0'dır, o yüzden boştur. Kullandırım ücreti ve komisyon alanlarını, teklifte yoksa boş bırakın — boş alan sıfır sayılır. Bireysel kredide iki oran da farklıdır (KKDF %15, BSMV %15); o hesap için elle değiştirin.
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim Danışmanı · caglayancengel.com
#
Tarih
Gün
Taksit
Faiz
BSMV
Anapara
Kalan
Bu plan bilgilendirme amaçlıdır; kredi taahhüdü değildir.
Bankanın planıyla küçük farklar olabilir — gün bazı (360/365), ilk dönem faizi
ve yuvarlama bankadan bankaya değişir. Girilen rakamlar tarayıcınızdan çıkmaz.
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim DanışmanıKOBİ'lere Güven Veren Finansal Rehberlik
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta2.175.234 ₺ anapara, aylık %3,61 faiz, 24 ay vade, %1,1 kullandırım ücreti ve %5 BSMV ile gerçek maliyet aylık %3,90 çıkar. Peşin kesilen masraf 25.124 ₺, hesaba giren para 2.150.110 ₺, aylık taksit 139.623 ₺, toplam geri ödeme 3.350.955 ₺, toplam maliyet 1.200.845 ₺. Teklifteki %3,61 ile gerçekte ödenen %3,90 arasındaki fark masraf kalemlerinden gelir; peşin kesilen tutar üzerinden de faiz ödenir.Ne sorulur: Bankaya sorun: “Efektif aylık maliyet %3,90 çıkıyor, teklifte %3,61 yazıyor — kullandırım ücretini düşürürseniz fark kapanır mı?” Masraf kalemleri faizden daha çok pazarlığa açıktır.
Rotatif kredinin gerçek yıllık maliyeti nasıl hesaplanır?
Rotatif ucuz görünür çünkü faiz gün sayısına göre işler. Ama dönem sonu komisyonu ve
vergiler eklenip yıllığa çevrildiğinde tablo değişir.
Araç 02 · Rotatif
Rotatif kredi maliyeti
Yıllık toplam maliyet
—
Dönem maliyeti: —
Anapara, faiz ve gün sayısını girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim Danışmanı · caglayancengel.com
#
Dönem sonu
Gün
Faiz
BSMV
Komisyon
Anapara
Ödeme
Bu belge bilgilendirme amaçlıdır; kredi taahhüdü değildir. Bankanın hesabıyla küçük farklar olabilir — gün bazı (360/365), ilk dönem faizi ve yuvarlama bankadan bankaya değişir. Girilen rakamlar tarayıcınızdan çıkmaz.
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim DanışmanıKOBİ'lere Güven Veren Finansal Rehberlik
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta1.000.000 ₺ rotatif kredi, yıllık %47 faiz, 92 gün kullanım, yasal tavandaki dönem sonu komisyonu (yıllık %1,10 → üç ayda %0,275) ve %5 BSMV ile gerçek yıllık maliyet %50,5 olur. 92 günlük maliyet 129.068 ₺. Komisyon dönemin ortalama bakiyesi üzerinden alınır: dönemin bir kısmını kullandıysanız komisyon da o oranda küçülür. Üç ayda %1 alınan komisyon yıllık %4 eder — yasal tavanın 3,6 katı.Ne sorulur: Bankaya sorun: “Dönem sonu komisyonu yıllık yüzde kaç, ortalama bakiye üzerinden mi hesaplanıyor?” Yıllık %1,10'un üstü tavanı aşar.
Rotatif kredide maliyet, kullanılan gün sayısına göre değişir; tabloda görünen oran her zaman ödenen oran değildir.Tam analiz için görüşme talebi bırakın
Araç 03
Spot kredi — tek ödemeli
Spot kredinin gerçek maliyeti nedir, kullandırım ücreti nasıl etkiler?
Vade sonunda anapara ve faiz birlikte ödenir. Kısa vadede ucuz görünen spot, yıllığa
çevrildiğinde taksitli krediden pahalı çıkabilir.
Araç 03 · Spot
Spot kredi maliyeti
Yıllık toplam maliyet
—
Vade sonunda ödenecek: —
Anapara, faiz ve vadeyi girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim Danışmanı · caglayancengel.com
Tarih
Gün
İşlem
Tutar
Bu belge bilgilendirme amaçlıdır; kredi taahhüdü değildir. Bankanın hesabıyla küçük farklar olabilir — gün bazı (360/365), ilk dönem faizi ve yuvarlama bankadan bankaya değişir. Girilen rakamlar tarayıcınızdan çıkmaz.
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim DanışmanıKOBİ'lere Güven Veren Finansal Rehberlik
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta5.000.000 ₺ spot kredi, yıllık %47 faiz, 365 gün vade, %1,1 kullandırım ücreti ve %5 BSMV ile gerçek yıllık maliyet %51,1. Vade sonunda ödenecek toplam 7.501.771 ₺ — anaparanın üstüne 2.501.771 ₺. Spot kredide faiz vade sonunda tek seferde ödenir. Kullandırım ücretinin yasal tavanı %1,10'dur; bir yıldan kısa vadede gün oranıyla düşer — 90 günlük spotta en çok %0,27.Ne sorulur: Kısa vadeli spotta dekontu açıp sorun: “Kullandırım ücreti vadeye oranlanmış mı?” 90 günlük krediden %1,1 kesilmişse fazlası yasal tavanın üstündedir.
Çek kırdırmanın (iskonto) gerçek yıllık maliyeti nedir?
Vadeli çeki bankaya kırdırdığınızda eline geçen para nominalin altındadır. Aradaki
fark, o gün sayısı için ödenen faizdir — ve yıllığa çevrildiğinde
çoğu zaman kredi faizinden yüksektir.
Araç 04 · İskonto
Çek/senet iskonto maliyeti
Yıllık efektif maliyet
—
Elinize geçen: —
Nominal tutar, faiz ve vadeyi girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim Danışmanı · caglayancengel.com
Tarih
Gün
İşlem
Tutar
Bu belge bilgilendirme amaçlıdır; kredi taahhüdü değildir. Bankanın hesabıyla küçük farklar olabilir — gün bazı (360/365), ilk dönem faizi ve yuvarlama bankadan bankaya değişir. Girilen rakamlar tarayıcınızdan çıkmaz.
ÇAĞLAYAN ÇENGELFinansal Yönetim DanışmanıKOBİ'lere Güven Veren Finansal Rehberlik
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta1.000.000 ₺ nominal çek, yıllık %45 iskonto faizi, 90 gün ortalama vade, %0,27 kullandırım ücreti, %5 BSMV ve 360 gün esası ile gerçek yıllık maliyet %67,5 çıkar. Elinize geçen 879.040 ₺, basit yıllık %55,0. Kullandırım ücretinin yasal tavanı yıllık %1,10'dur; bir yıldan kısa vadede gün oranıyla düşer, 90 günde %0,27'yi geçemez. İlan edilen %45 ile gerçek %67,5 arasındaki fark, kesintinin peşin alınmasından doğar: parayı 879.040 ₺ olarak alıp 1.000.000 ₺ üzerinden hesaplanan faizi ödersiniz.Ne sorulur: Bankaya sorun: “Gün esasını 360 mı 365 mi alıyorsunuz?” Beş günlük fark, 90 günlük bir işlemde efektif maliyeti gözle görülür biçimde değiştirir.
Çek kırdırmanın gerçek maliyeti ilan edilen orandan çok daha yüksek çıkabilir. Elinizde yalnız “hesabınıza şu kadar geçer” rakamı varsa Araç 07 onu orana çevirir.Tam analiz için görüşme talebi bırakın
Araç 05
Ticari KMH — limitin tamamına mı ödüyorsunuz?
Ticari kredili mevduat hesabının (KMH) gerçek yıllık maliyeti nasıl hesaplanır?
KMH'de faiz yalnız kullandığınız bakiye üzerinden işler; limit tahsis ücreti ise
limitin tamamı üzerinden alınır. Limitin küçük bir kısmını
kullanıyorsanız o ücret, gerçek maliyeti göründüğünden çok yukarı çeker.
Araç 05 · Ticari KMH
KMH maliyeti
Yıllık gerçek maliyet
—
Limit, bakiye ve faizi girin.
Limit, bakiye ve faizi girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta1.000.000 ₺ limitin ortalama 400.000 ₺'si kullanılıyor, dönem
30 gün, aylık faiz %4,25 (yıllık %51), BSMV %5: dönem faizi
17.000 ₺, BSMV 850 ₺, toplam 17.850 ₺. Faiz her ay hesaba eklendiği için faizin de faizi işler; yıllık gerçek maliyet
%68,9 — nominal %51'in 17,9 puan üstü. Kullanım oranı %40.
Aynı hesapta yasal tavandaki 2.000 ₺ yıllık limit tahsis ücreti
(limitin %0,20'si) varsa dönem payı BSMV'siyle 175 ₺ eklenir,
toplam 18.025 ₺ olur ve yıllık maliyet %69,4'e çıkar. Tahsis
ücreti limitin tamamı üzerinden alınır ama tavanı düşüktür: ilk tahsiste, limit
artışında ve sizin istediğiniz yıllık yenilemede (revize) en çok %0,20.
Ne sorulur: Bankaya sorun: “Tahsis ücreti limitin
yüzde kaçı, yenilemeyi ben mi talep ettim, faiz hesaba ne sıklıkla ekleniyor?” Talebiniz olmadan yapılan yenilemede
tahsis ücreti alınamaz; %0,20'nin üstü yasal tavanı aşar.
Faktoring maliyeti nasıl hesaplanır, avans oranı neyi değiştirir?
Faktoringde ilan edilen faiz, faturanın tamamı için verilmez. Avans oranı %80 ise
elinize geçen para faturanın çok altındadır; komisyon ise çoğu zaman
faturanın tamamı üzerinden alınır. Bu ikisi birleşince maliyet,
ilan edilen orandan belirgin biçimde ayrışır.
Araç 06 · Faktoring
Faktoring maliyeti ve avans etkisi
Yıllık efektif maliyet
—
Elinize geçen: —
Fatura tutarı, vade, faiz ve avans oranını girin.
Kalem
Tutar
Rakam bekleniyor…
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta1.000.000 ₺ fatura, 90 gün vade, yıllık %45 faktoring faizi, %80 avans oranı, %1 komisyon ve %5 BSMV ile gerçek yıllık maliyet %75,6. Elinize geçen 695.000 ₺, basit yıllık %60,4. Avans oranı %80 olduğu için 1.000.000 ₺'lik faturanın yalnızca 800.000 ₺'si üzerinden çalışırsınız; komisyon ise faturanın tamamı üzerinden alınır, faiz ise yalnız kullandırılan
tutara işler — asıl fark buradan doğar.Ne sorulur: Faktoring şirketine sorun: “Avans oranını yükseltirseniz komisyon ne olur?” Avans oranı, faiz oranından daha çok fark yaratır.
Avans oranı düştükçe ilan edilen faiz aynı kalır, ama aynı nakit için devredilen alacak büyür. Size yalnız peşin ödenecek tutar söylendiyse Araç 07 onu orana çevirir.Tam analiz için görüşme talebi bırakın
Araç 07
“Hesabına şu kadar geçer” — bu kaça geliyor?
Hesaba geçecek tutardan gerçek faiz nasıl bulunur?
Sahada konuşma çoğu zaman oranla başlamaz: çek 100.000 TL, vade 92 gün, karşı taraf
“hesabınıza 87.000 geçer” der. Bu araç o üç rakamdan geriye gider —
aylık ve yıllık maliyeti çıkarır, en sonunda da işlemin kaç faizli krediye denk
düştüğünü söyler. Çek iskontosu, faktoring, peşin kesintili her işlem için çalışır.
Araç 07 · Geriye hesap
Net tutardan gerçek maliyet
Bu işlem şu faizli krediye denk
—
Kesinti: —
Nominal tutarı, vadeyi ve elinize geçecek tutarı girin.
Kalem
Değer
Rakam bekleniyor…
Nasıl okunur. “Denk kredi faizi”, bankanın size ilan ettiği faizle aynı
dildedir — BSMV dahil hesaplanır, o yüzden doğrudan karşılaştırılır. Kendi kredi faiziniz
bu rakamın altındaysa aynı parayı krediyle almak daha ucuzdur. Yalnız kıyas fiyatla bitmez:
çek kırdırmak limit kullanmaz, faktoring rücusuzsa tahsilat riskini de devreder. Kredide
ikisi de sizde kalır.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta100.000 ₺ nominal çek, 92 gün vade ve “hesabınıza 87.000 ₺ geçer” teklifi ile: kesinti 13.000 ₺, 92 günün maliyeti %14,94, denk kredi faizi yıllık %55,7 (BSMV dahil çözülmüş). Yani bu işlem, %55,7 faizli bir krediye eşdeğerdir. Karşı taraf oran söylemez, tek rakam söyler; o rakamın hangi faize denk düştüğü ancak geriye hesaplayınca görünür.Ne sorulur: Karşı tarafa sorun: “Bu %55,7 faizli krediye denk geliyor — bankamdaki oranım kaç?” İki rakamı yan yana koymadan hangisinin ucuz olduğu bilinemez.
POS'ta ertesi gün ödeme mi, blokeli seçenek mi daha ucuz?
Ertesi gün ödeyen POS daha yüksek komisyon alır. Blokeli POS ucuzdur ama parayı geç verir.
Aradaki fark, o gün sayısı için ödediğiniz faizdir — hangisinin ucuz
olduğu buna bağlıdır.
Araç 08 · POS
POS komisyon karşılaştırması
Aylık fark
—
Yıllık etki: —
Ciro ve iki komisyon oranını girin.
Aylık
Ertesi gün POS
Blokeli POS
Rakam bekleniyor…
Eşikler nereden geliyor? Yeşil–kırmızı değerlendirmesi sabit
bantlara göre yapılır: bankaların kredi analizinde yaygın kullandığı kabul
aralıkları (cari oran 1,50 · asit-test 1,00 · borç/özkaynak 2,00 · DSCR 1,25 ·
banka borcu/FAVÖK 3,00 · özkaynak oranı %30). Canlı Merkez Bankası verisi veya
sektör ortalaması kullanılmaz — bunlar dışarıdan çekilen veri gerektirir ve
girdiğiniz rakamlar hiçbir sunucuya gönderilmez. Kredi hesaplarında karşılaştırma, girdiğiniz
nominal faizle çıkan efektif maliyet arasındadır; piyasa faiziyle kıyaslama yapılmaz.
Sektör ortalamasıyla karşılaştırma, firmanın NACE koduna göre ayrı bir çalışmadır.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçtaAylık 950.000 ₺ POS cirosu, ertesi gün ödemede %2,82, 30 gün blokeli seçenekte %1,51 komisyon, aylık %3,5 kredi maliyeti ve %5 BSMV ile iki seçenek arasındaki fark aylık 20.183 ₺, yıllık 242.193 ₺'dir. Blokeli seçenek komisyonda 13.067 ₺ kazandırır, ama 30 gün bekleyen paranın maliyeti 33.250 ₺'dir. Düşük komisyon her zaman ucuz değildir.Ne sorulur: Bankanıza sorun: “Ertesi gün ödemede komisyonu kaça çekebilirsiniz?” Blokajdan çıkmak, çoğu firmada komisyon indiriminden daha değerlidir.
İki teklif aynı vadede bile aynı maliyete gelmez. Farkı yaratan çoğu zaman faiz değil,
KDV'nin ne zaman ödendiğidir. Kredi ile alınan makinenin KDV'si ilk gün
peşin çıkar; leasingde kiralara yayılır ve pek çok makinede oran %1'dir. Kredide faize
BSMV biner, leasing kirasında binmez.
Araç 09 · Yatırım finansmanı
Leasing ve kredi karşılaştırması
Maliyet farkı
—
Taksitleri girin.
Yatırım tutarı, vade ve iki oranı girin.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçta2.000.000 ₺’lik makine, 36 ay vade. Leasing aylık %3,20, kredi aylık %3,60 — krediye BSMV bindiğinde efektif oran %3,78’e çıkar; leasing kirasında BSMV yoktur. Aylık kira 94.362 ₺ + %1 KDV, kredi taksidi 102.574 ₺. Finansman yükü farkı 291.141 ₺ leasing lehine. Asıl fark ilk günde görülür: kredide 400.000 ₺ KDV ve 10.500 ₺ kullandırım ücreti aynı gün kasadan çıkar, leasingde 15.000 ₺ dosya masrafı dışında ilk gün çıkışı olmaz — makinenin KDV’si 36 aya yayılır ve %1’den işler. Devreden KDV birikiyorsa fark 657.170 ₺’ye çıkar.Ne sorulur: Leasing teklifi “aylık kira” olarak gelir, oran yazılmaz. “Bu kiranın içindeki aylık oran nedir?” diye sorun; yazılı gelmiyorsa kira tutarından geri hesaplanır. Mülkiyetin vade sonuna kadar kiralayanda kaldığını da unutmayın — o makine ikinci bir kredide teminat olarak kullanılamaz.
Leasing teklifi çoğu zaman “aylık kira” olarak gelir; içindeki oran yazılı olmaz. Kira tutarından oran geri hesaplanır.Tam analiz için görüşme talebi bırakın
Araç 10
Bu taksidi kaldırır mısınız?
Aylık şu kadar ödeyebilirim — ne kadar kredi eder?
Kredi görüşmesi çoğu zaman ters yönden başlar: tutar konuşulur, taksit sonra çıkar.
Doğru sıra tersidir. Aylık ne kadar ödenebileceği bilinirse, o taksidin karşılığı olan
anapara hesaplanır — ve bankanın onaylayacağı taksit ile ödenebileceği
söylenen taksit aynı rakam değildir.
Araç 10 · Kredi kapasitesi
Taksitten kredi tutarı ve tahsis tavanı
Bu taksidin karşılığı
—
Taksit, oran ve vadeyi girin.
Aylık ödenebilecek taksidi girin.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçtaAylık 150.000 ₺ ödeyebilen bir firma, %3,60 aylık oranla 24 ay vadede 2.339.440 ₺ anapara kaldırır; kullandırım ücreti peşin kesilince eline 2.327.158 ₺ geçer, toplam geri ödeme 3.600.000 ₺ olur. Tahsis tarafı ise başka bir rakam söyler: 4.800.000 ₺ FAVÖK ve mevcut 2.400.000 ₺ borç servisi varken bu taksit DSCR’ı 1,14×’e düşürür. Bankanın 1,25 bandını koruyan tavan aylık 120.000 ₺ taksit — yani 1.871.552 ₺ anapara. Aradaki 467.888 ₺ tutar kısılarak değil, vade uzatılarak kapanır: aynı 2.339.440 ₺ 36 aya yayılırsa taksit 119.983 ₺’ye iner ve DSCR 1,25×’e çıkar.Ne sorulur: “Bu tutar 24 ayda DSCR’ı 1,25 altına düşürüyor; 36 aya yayılırsa oran nereye gelir?” Vade, talep edilen tutar kısılmadan tahsisi açan tek değişkendir.
Ödenebilecek taksit, kasadan değil nakit akışından okunur; kasadaki para ile ödenebilen taksit üç ay sonra ödenemez hale gelir.Tam analiz için görüşme talebi bırakın
Araç 11 · Ana araç
Bilanço teşhisi — dokuz oran, dokuz banka bandı
Bankalar bilançodan hangi oranlara bakar, eşikleri nedir?
Bilanço ve gelir tablosundan on rakam. Karşılığında bankanın baktığı dokuz oran ve
her birinin kabul bandına göre durumu.
Araç 11 · Teşhis
Hızlı bilanço teşhisi
Teşhis çıktısı
—
Rakamları girin, oranlar anında hesaplanır.
Oran
Sonuç
Banka bandı
Durum
Rakam bekleniyor…
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçtaDönen varlık 4.200.000 ₺, stok 1.900.000 ₺, kısa vadeli yükümlülük 3.800.000 ₺, toplam aktif 9.500.000 ₺, özkaynak 2.600.000 ₺, banka borcu 4.100.000 ₺, yıllık net satış 14.000.000 ₺, FAVÖK 1.250.000 ₺, borç servisi 980.000 ₺ ve net kâr 210.000 ₺ girildiğinde dokuz orandan dördü banka bandının içinde kalır. Cari oran 1,11 (banka 1,50 üstünü arar), asit-test 0,61, borç/özkaynak 2,65, özkaynak oranı %27,4 ve banka borcu/FAVÖK 3,28 — beşi de bandın dışında. FAVÖK marjı %8,9, net kâr marjı %1,5, DSCR 1,28 ve stok/aktif %20 bandın içinde. Kârlı görünen bir firma, likidite ve sermaye tarafında zorlanıyor olabilir; banka aynı tabloyu böyle okur.Ne sorulur: Bankaya sorun: “Hangi oranım tahsis kriterinizin dışında kalıyor?” Bandın dışındaki oranı önceden bilmek, dosyanın neden beklediğini sormaktan daha güçlüdür.
Kredi kararındaki tek en belirleyici oran. Bankanın sorduğu soru şudur: mevcut borcun
üstüne yeni bir taksit binerse, işletme bunu kendi nakdiyle ödeyebilir mi?
Araç 12 · Kredi tahsis
DSCR ve ek kredi kapasitesi
Tahsis çıktısı
—×
Net finansal borç / FAVÖK: —
FAVÖK ve borç servisini girin.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçtaYıllık FAVÖK 1.250.000 ₺, yıllık borç servisi 980.000 ₺, toplam finansal borç 4.100.000 ₺ ve nakit 320.000 ₺ ile DSCR 1,28×, net finansal borç / FAVÖK 3,02× çıkar. Bankalar DSCR'ın 1,25 üstünde olmasını ister; 1,28 sınırdaki bir rakamdır — faaliyet kârındaki küçük bir düşüş borcu çevrilemez hale getirir.Ne sorulur: Bankaya sorun: “DSCR'ım 1,28 çıkıyor; vade uzatılırsa bu oran nereye gelir?” Vade uzatmak çoğu zaman faiz indiriminden daha çok işe yarar.
Nakit döngüsü kaç gün olmalı, ne kadar sermaye bağlar?
Alacak ve stokta bekleyen gün sayısından, tedarikçiye ödeme gününü çıkarın. Kalan gün,
firmanın kendi parasıyla finanse ettiği süredir. Kredi ihtiyacı çoğu zaman
buradan doğar.
Araç 13 · İşletme sermayesi
Nakit dönüş süresi
İşletme sermayesi çıktısı
— gün
Bağlanan işletme sermayesi: —
Gün sayılarını girin.
Örnek hesap · sabit rakamlarla — sizin sonucunuz yukarıdaki araçtaAlacak tahsil süresi 78 gün, stok bekleme 96 gün, tedarikçiye ödeme 42 gün ise nakit döngüsü 132 gündür. Yıllık 14.000.000 ₺ ciroda bu, yaklaşık 5.063.014 ₺'nin sürekli dışarıda beklemesi demektir. Firma kâr ediyor olsa bile bu tutar kasada değil, alacakta ve stokta durur — kredi ihtiyacının asıl sebebi çoğu zaman budur.Ne sorulur: Tedarikçinizle konuşun: vadeyi 42 günden 60 güne çıkarmak, aynı ciroda yaklaşık 700.000 ₺ işletme sermayesi serbest bırakır — kredi çekmeden.
